• 迪士尼博彩的网址安全吗,中原银行行长王炯:商业银行数字化转型要适应并创造未来
  • 2020-01-08 11:57:59   来源:匿名   热度:1592

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    迪士尼博彩的网址安全吗,大河报·大河财立方记者 刘赟 张利瑶 贾永标 文图

    数字化转型之路荆棘密布,商业银行应如何应对这些难题,在行业变革中实现弯道超车?

    12月26日,中原银行行长王炯在数字经济与商业银行转型高峰论坛上结合中原银行探索经验,阐述了商业银行数字化转型的逻辑。

    王炯说,商业银行数字化转型正面临金融向善技术的选择、员工观念意识转变、打造t型人才、敏捷机制持续优化以及速度可持续能力提升等五大挑战。

    | 社会、银行、客户三大视角解析商业银行数字化转型逻辑

    商业银行为什么要进行数字化转型?王炯从三个角度对这一问题进行了解析。他表示,从经济社会发展视角来看,数字经济已经成为经济主体,2018年占gdp比重达34.8%。与此同时,信息技术快速发展加之数字信息呈爆炸式增长,都对银行数据分析能力提出更高要求。

    从银行视角来看,互联网金融公司正在实施“降维打击”,以阿里巴巴、腾讯为代表的金融科技公司,在资产管理、支付、供应链等领域的应用推广给传统银行带来了巨大压力。“金融业的摩尔定律现在也是非常的明显,在这样的情况下,如果我们不拥抱金融科技,我们将被边缘化,而且在经营中也将面临压力。”王炯说。

    从客户角度来看,客户体验要求银行要对标互联网公司,客户需求日益多元化、高标准化、个性化、差异化,同时, 客户对成本、收益关注不断提高。这都要求商业银行要借助数字化工具,对客户需求快速响应,提升客户体验。

    “商业银行数字化转型的目标主要包括:流程线上化和数据化,降低人工成本;营销精准化,降低运营成本;风控数字化,降低风险成本等。”王炯说,此外商业银行还要注意主动合规,降低合规成本,拓展生态化经营体系,扩展盈利边界。只有这样,才能保持银行本质,提升金融专业能力服务实体经济,支持实体经济发展。

    | 成立五年中原银行数字化转型成果斐然

    公开资料显示,中原银行由13家小城商行重组改制而来,成立仅5年就凭借全面的数字化转型成为中小银行转型标杆。在英国《银行家》杂志公布的2018年全球1000大银行排名中,中原银行排名全球第196名,位列国内上榜银行第31名。

    对此王炯表示,数字化转型是对银行系统性的重新定义,包括组织架构、业务流程、业务模式、it系统、人员能力等。转型后,数字化将更好驱动业务发展、提供经营管理抓手、创新商业模式,带动银行业务的内生增长。

    王炯说,中原银行和麦肯锡一起研究实际情况,借鉴国际先进的数字化转型最佳案例,提出了数字化转型“一横四纵一基石”架构体系。具体来看,所谓的“一横”就是转型作为一个系统工程来管理,要对许多的项目做项目群的经营管理。在这样的情况下,中原银行成立了转型办公室,推动数字化的转型。

    他表示,数字化转型实际上不仅仅是针对客户端,中原银行内部基于人力、计财、风控、合规、文化等方面的建设,也必须同步跟进,在体制、机制和流程方面进行重塑,与业务形成共振,才能支撑数字化转型。

    据介绍,中原银行将数字化转型分为三个阶段:第一个阶段是制订蓝图明确路径,第二阶段是组织敏捷化,第三阶段是数字的应用能力。而中原银行在科技方面的野心,是做未来科技银行的领军者。

    “在数字化转型的过程中我们也有一些思考,到底什么样的数字化转型是最好的数字化转型?”王炯说,首先要确认转型不是空中楼阁;其次要积极地构建场景,逐步培育客户经营的生态;再次要通过数字化不断地提升我们的金融专业能力;最后要通过新的方式去打造银行新的商业模式。

    | 商业银行数字化转型面对五大挑战

    在不少业界人士看来,很难把中原银行定义为一家传统意义上的城市商业银行。数字化、敏捷转型、大数据这些充满互联网思维的词汇萦绕在中原银行上下。它更像一个斗志昂扬的创业公司,始终保持对新鲜事物的敏感和开放,因此尽管该行已在数字化转型赛道上取得一定成果,它的目光仍然在更远的地方。

    王炯在发言时表示,商业银行在数字化转型时仍然面对五大挑战。

    一是对金融向善技术的应用需要商业银行领导者前瞻性的判断。面对数字化的大潮,需要商业银行主动适应;面对技术的不断升级,尤其是与金融相匹配的技术,如何推动金融向善技术与金融功能相匹配,既需要前瞻性的判断,同时考验商业银行领导者的眼光。

    二是观念意识的转变是一个较难的过程。敏捷作为一种思维模式,强调拥抱变化,勇于试错和基于信任的授权,这对银行传统的自上而下“命令式”的管理方式和观念意识会产生重大的冲击和转变。敏捷思维模式的转变需要领导者首先转变思维,需要员工在日常工作中结合敏捷方法的应用不断体会和深化。

    三是t型人才的打造需要资源与时间的投入。适用于敏捷组织的t型人才所具备的业务能力、数据能力、结构化思维能力的培养需要资源、时间上的投入,并且是一个不断持续的过程。

    四是适用于敏捷组织的激励机制、沟通机制、考核体系的调整需要根据银行自身所处的阶段和文化进行探索,并在实践中进行迭代优化。

    五是转型需要投入人、财物和精力,成果要在速赢和能力的持续增长方面做好平衡。数字化转型最好的效应是速赢项目的实施,但转型还是应对未来的战略安排,两者如何把握平衡,需要团队在转型推动中逐步达成共识。

    责编: 刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟

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